Граждане и ИП могут законно обнулить свои долги, пройдя процедуру банкротства. Сделать это можно через суд и по упрощенной схеме во внесудебном порядке. Процедура позволяет освободиться от невозможных к исполнению долгов гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Как проходит банкротство граждан, кто может им воспользоваться и какие последствия возникают после признания гражданина банкротом, расскажем в материале.
Кому доступно банкротство без суда
С 01.09.2020 признание гражданина или ИП может происходить по упрощенному варианту: без суда и бесплатно (ст. 223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 № 127-ФЗ).
Не придется уплачивать госпошлину и тратиться на оплату услуг финансового управляющего — достаточно подать заявление в МФЦ.
Но не все должники смогут воспользоваться процедурой банкротства без суда. Нужно, чтобы одновременно выполнялись два условия:
Несколько слов об этих условиях:
- Условие 1. Сумма задолженности — не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб.
Она должна включать все имеющиеся у гражданина долги, в том числе предстоящие платежи, срок погашения которых еще не наступил (долги за услуги ЖКХ, налоговую задолженность, алименты, банковские кредиты и займы, полученные от других граждан по договору или по расписке, и т. д.). В расчет совокупного долга не включаются только неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежей (п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).
- Условие 2. На момент оформления банкротства исполнительные производства в отношении данного гражданина закончены.
Это означает следующее: кредиторы подавали на должника в суд, но приставы не обнаружили у него доходов и имущества, которыми можно погасить долги. В результате исполнительные дела прекращены, а исполнительные листы возвращены кредиторам. Причем новые производства не открывались, а старые не возобновлялись (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).
Процедура внесудебного банкротства
Перечислим основные этапы внесудебного банкротства.
Этап 1. Уточните сумму своих долгов
Точный размер долга нужно запросить у своих кредиторов:
- Долги по банковским кредитам можно узнать через бюро кредитных историй, в каталоге на сайте ФССП, в отделении банка, в разделе «Кредиты» в личном кабинете онлайн-банка, в банкомате по номеру кредитного договора или через сайт Госуслуг онлайн бесплатно:
- автомобильные штрафы доступны на сайте ГИБДД:
- налоговые долги можно узнать в личном кабинете на сайте ФНС (nalog.ru):
Этап 2. Проверьте наличие сведений по исполнительным производствам
Это можно сделать на сайте ФССП или на Госуслугах.
После того, как вы определились с суммой своих долгов, уточнили сведения об исполнительных производствах и убедились в выполнении двух необходимых условий для внесудебного банкротства, переходите к этапу 3.
Этап 3. Оформите заявление и передайте его в МФЦ
Заполните вручную или на компьютере бланк Заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497).
Бланк заявления о банкротстве Скачать
К заявлению нужно приложить Список кредиторов и должников, который заполняется по установленной форме (Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530).
Полезная информация от КонсультантПлюс
Форму списка кредиторов и должников вы можете скачать на сайте справочной-правовой системы (это бесплатно).
Заявление с приложенными документами принесите в МФЦ по месту жительства или пребывания. Не забудьте взять с собой паспорт. О получении документов работник МФЦ выдаст расписку.
Этап 4. Ожидайте результата
Получив заявление о внесудебном банкротстве, работники МФЦ в течение суток проверят соответствие заявителя установленным критериям (сделают онлайн-запросы приставам и посмотрят по свей базе, не подал ли человек такое же заявление о банкротстве в другой МФЦ).
Если все в порядке, в течение 3 рабочих дней ваше заявление включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), размещенный на портале bankrot.fedresurs.ru, и процедура банкротства будет запущена.
Процедура длится полгода, и на это время приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, не начисляются проценты и штрафы (кроме требований, не указанных в списке кредиторов, о возмещении вреда и здоровью и т. д.). Приставы не смогут продать ваше имущество в счет долгов, а банки не смогут списать деньги с ваших счетов.
В течение этих 6 месяцев брать новые кредиты, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки нельзя.
Сведения о процедуре внесудебного банкротства можно отслеживать через ЕФРСБ:
В этот период не включенные в список кредиторы могут инициировать судебное банкротство. Тогда внесудебная процедура прекращается и сведения об этом также поступают в ЕФРСБ.
В течение 6 месяцев у должника может улучшится материальное положение. Тогда о возможности погашения полностью или частично своих долгов должник должен сообщить в МФЦ в течение 5 рабочих дней. Процедура банкротства прекращается, и этот факт отражается в ЕФРСБ.
Повторно с заявлением об банкротстве можно будет обратиться только через 10 лет (п. 8 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).
Этап 5. Завершение процедуры и освобождение от долгов
По истечении 6 месяцев процедура внесудебного банкротства завершается. С этого момента должник освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении, и эти долги будет невозможно принудительно взыскать.
Если вы освободились от долгов через процедуру внесудебного банкротства, вам придется в течение 5 лет сообщать банкирам о своем статусе банкрота при каждой попытке получить кредит. Кроме того, вам запрещено:
- в течение 3 лет учреждать компании и занимать в них управленческие должности (гендиректора или главбуха);
- 10 лет занимать должности в органах управления кредитной организации;
- 5 лет занимать должности в органах управления страховой компании, НПФ, УК инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда НПФ или микрофинансовой компании.
При банкротстве ИП его госрегистрация аннулируется вместе с полученными лицензиями (при их наличии). Кроме того, в течение 5 лет ему запрещено регистрироваться предпринимателем (п. 3 ст. 223.6, ст. 216 Федерального закона № 127-ФЗ).
Когда за банкротством идти в суд
С заявлением в суд о признании гражданина банкротом вправе обратиться (абз.8, 9 ст. 2, п. 1 ст. 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ):
- сам гражданин;
- конкурсный кредитор;
- уполномоченный орган (например, ФНС).
Условия, при которых гражданин может обратиться в суд для признания его банкротом, перечислены в п. 2 ст. 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ:
Должник обязан самостоятельно обратиться в суд, если в результате уплаты долгов одному или нескольким кредиторов он не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и общий размер таких обязательств не менее 500 тыс. руб.
Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, если предвидит свое банкротство (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ, п. 11 Постановления Пленума ВС РФ № 45).
Процедура судебной процедуры банкротства гражданина
Процедура признания гражданина банкротом через суд начинается так же, как и при внесудебном процессе — с установления суммы долга и подготовки иных документов, предусмотренных процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан.
Заявление с приложенными документами нужно подать в арбитражный суд по месту жительства: лично, по почте или в электронном виде через интернет (п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Федерального закона № 127-ФЗ).
Копии заявления нужно обязательно отправить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы.
Сама процедура требует финансовых затрат:
- на уплату госпошлины 300 руб. (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ);
- оплату вознаграждения финансовому управляющему (п. 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ), если гражданин дал согласие на его привлечение. Вознаграждение вносится в депозит суда;
- потребуются и другие затраты, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании, реализацией предмета залога.
Если суд признает заявление должника обоснованным, он выносит определение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации его имущества. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Если у должника есть стабильный доход, позволяющий платить по долгам, возможна реструктуризация задолженности. Кроме того, на любом этапе процедуры банкротства должник и кредитор вправе заключить мировое соглашение.
Полезная информация от КонсультантПлюс
Форму мирового соглашения по делу о банкротстве гражданина вы можете скачать на сайте справочно-правовой системы (это бесплатно).
Чем опасна процедура банкротства для граждан
Начиная процедуру банкротства, гражданин может не подозревать, чем это может обернуться для него:
- в счет погашения долгов может пойти единственное жилье, находящееся в ипотеке у банка (Постановление АС Уральского округа от 25.04.2018 № Ф09-1595/18 по делу № А07-8742/2017);
- неипотечное единственное жилье тоже может пойти «с молотка», если будет доказано, что гражданин действовал недобросовестно и тем самым причинил вред кредиторам (Определение ВС РФ от 29.11.2018 № 305-ЭС18-15724);
- при банкротстве одного из супругов при наличии признаков незаконной реализации имущества суд может решить, что долговые обязательства являются общими для обоих супругов, и на погашение долгов пойдет все их общее имущество (Определение ВС РФ от 10.09.2018 № 305-ЭС18-4633);
- подаренное накануне банкротства несовершеннолетним детям нежилое помещение может быть возвращено в конкурсную массу, а договор дарения признан недействительным (Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2018 по делу № А60-43015/2016).
Что нужно знать работодателю сотрудника-банкрота
Если в вашей компании трудится сотрудник, признанный по суду банкротом, в отношении которого введена процедура реализации имущества, выплата такому сотруднику зарплаты происходит по особым правилам.
Работодатель не может выплатить такому работнику заработную плату или ее часть наличными деньгами, если в компанию не поступило уведомление от финансового управляющего с указанием сумм, которые должник может получать лично.
По закону с даты признания физлица банкротом он не вправе распоряжаться своим имуществом, составляющим конкурсную массу. Эти функции возлагаются на специального человека — финансового управляющего, назначенного арбитражным судом (ст. 2, п. 5 ст. 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ).
Подводим итоги
- Процедура внесудебного банкротства граждан упрощенная и бесплатная: требуется соответствовать двум условиям, передать в МФЦ заявление и список кредиторов установленной формы. Если должника признают банкротом, через 6 месяцев его долги обнулятся.
- Процедура банкротства через суд более длительна по времени и затратна по деньгам. Обращаться с заявлением нужно в арбитражный суд по месту жительства (лично, по почте или в электронном виде через Интернет). С заявлением в суд о признании гражданина банкротом вправе также обратиться конкурсный кредитор или уполномоченный орган.
- Прежде чем начинать процедуру банкротства, гражданину нужно оценить потенциальные выгоды и риски такого мероприятия, изучив законодательство и используя сложившуюся судебную практику.