Site icon Блог Кадровика

Банкротство физлиц — что это и как происходит?

Граждане и ИП могут законно обнулить свои долги, пройдя процедуру банкротства. Сделать это можно через суд и по упрощенной схеме во внесудебном порядке. Процедура позволяет освободиться от невозможных к исполнению долгов гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Как проходит банкротство граждан, кто может им воспользоваться и какие последствия возникают после признания гражданина банкротом, расскажем в материале.

Кому доступно банкротство без суда

С 01.09.2020 признание гражданина или ИП может происходить по упрощенному варианту: без суда и бесплатно (ст. 223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 № 127-ФЗ).

Не придется уплачивать госпошлину и тратиться на оплату услуг финансового управляющего — достаточно подать заявление в МФЦ.

Но не все должники смогут воспользоваться процедурой банкротства без суда. Нужно, чтобы одновременно выполнялись два условия:

Несколько слов об этих условиях:

Она должна включать все имеющиеся у гражданина долги, в том числе предстоящие платежи, срок погашения которых еще не наступил (долги за услуги ЖКХ, налоговую задолженность, алименты, банковские кредиты и займы, полученные от других граждан по договору или по расписке, и т. д.). В расчет совокупного долга не включаются только неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежей (п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

Это означает следующее: кредиторы подавали на должника в суд, но приставы не обнаружили у него доходов и имущества, которыми можно погасить долги. В результате исполнительные дела прекращены, а исполнительные листы возвращены кредиторам. Причем новые производства не открывались, а старые не возобновлялись (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

Процедура внесудебного банкротства

Перечислим основные этапы внесудебного банкротства.

Этап 1. Уточните сумму своих долгов

Точный размер долга нужно запросить у своих кредиторов:

Этап 2. Проверьте наличие сведений по исполнительным производствам

Это можно сделать на сайте ФССП или на Госуслугах.

После того, как вы определились с суммой своих долгов, уточнили сведения об исполнительных производствах и убедились в выполнении двух необходимых условий для внесудебного банкротства, переходите к этапу 3.

Этап 3. Оформите заявление и передайте его в МФЦ

Заполните вручную или на компьютере бланк Заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497).

Бланк заявления о банкротстве Скачать

К заявлению нужно приложить Список кредиторов и должников, который заполняется по установленной форме (Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530).

Полезная информация от КонсультантПлюс

Форму списка кредиторов и должников вы можете скачать на сайте справочной-правовой системы (это бесплатно).

Если в этот список не включите кого-то из ваших кредиторов, от таких долгов освободиться через процедуру внесудебного банкротства не получится.

Заявление с приложенными документами принесите в МФЦ по месту жительства или пребывания. Не забудьте взять с собой паспорт. О получении документов работник МФЦ выдаст расписку.

Этап 4. Ожидайте результата

Получив заявление о внесудебном банкротстве, работники МФЦ в течение суток проверят соответствие заявителя установленным критериям (сделают онлайн-запросы приставам и посмотрят по свей базе, не подал ли человек такое же заявление о банкротстве в другой МФЦ).

Если все в порядке, в течение 3 рабочих дней ваше заявление включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), размещенный на портале bankrot.fedresurs.ru, и процедура банкротства будет запущена.

Процедура длится полгода, и на это время приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, не начисляются проценты и штрафы (кроме требований, не указанных в списке кредиторов, о возмещении вреда и здоровью и т. д.). Приставы не смогут продать ваше имущество в счет долгов, а банки не смогут списать деньги с ваших счетов.

В течение этих 6 месяцев брать новые кредиты, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки нельзя.

Сведения о процедуре внесудебного банкротства можно отслеживать через ЕФРСБ:

В этот период не включенные в список кредиторы могут инициировать судебное банкротство. Тогда внесудебная процедура прекращается и сведения об этом также поступают в ЕФРСБ.

В течение 6 месяцев у должника может улучшится материальное положение. Тогда о возможности погашения полностью или частично своих долгов должник должен сообщить в МФЦ в течение 5 рабочих дней. Процедура банкротства прекращается, и этот факт отражается в ЕФРСБ.

Повторно с заявлением об банкротстве можно будет обратиться только через 10 лет (п. 8 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

Этап 5. Завершение процедуры и освобождение от долгов

По истечении 6 месяцев процедура внесудебного банкротства завершается. С этого момента должник освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении, и эти долги будет невозможно принудительно взыскать.

Если вы освободились от долгов через процедуру внесудебного банкротства, вам придется в течение 5 лет сообщать банкирам о своем статусе банкрота при каждой попытке получить кредит. Кроме того, вам запрещено:

При банкротстве ИП его госрегистрация аннулируется вместе с полученными лицензиями (при их наличии). Кроме того, в течение 5 лет ему запрещено регистрироваться предпринимателем (п. 3 ст. 223.6, ст. 216 Федерального закона № 127-ФЗ).

Когда за банкротством идти в суд

С заявлением в суд о признании гражданина банкротом вправе обратиться (абз.8, 9 ст. 2, п. 1 ст. 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ):

Условия, при которых гражданин может обратиться в суд для признания его банкротом, перечислены в п. 2 ст. 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ:

Должник обязан самостоятельно обратиться в суд, если в результате уплаты долгов одному или нескольким кредиторов он не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и общий размер таких обязательств не менее 500 тыс. руб.

В суд необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах (п. 1 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ).

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, если предвидит свое банкротство (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ, п. 11 Постановления Пленума ВС РФ № 45).

Процедура судебной процедуры банкротства гражданина

Процедура признания гражданина банкротом через суд начинается так же, как и при внесудебном процессе — с установления суммы долга и подготовки иных документов, предусмотренных процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан.

Заявление с приложенными документами нужно подать в арбитражный суд по месту жительства: лично, по почте или в электронном виде через интернет (п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Федерального закона № 127-ФЗ).

Копии заявления нужно обязательно отправить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы.

Сама процедура требует финансовых затрат:

Если суд признает заявление должника обоснованным, он выносит определение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации его имущества. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Если у должника есть стабильный доход, позволяющий платить по долгам, возможна реструктуризация задолженности. Кроме того, на любом этапе процедуры банкротства должник и кредитор вправе заключить мировое соглашение.

Полезная информация от КонсультантПлюс

Форму мирового соглашения по делу о банкротстве гражданина вы можете скачать на сайте справочно-правовой системы (это бесплатно).

Чем опасна процедура банкротства для граждан

Начиная процедуру банкротства, гражданин может не подозревать, чем это может обернуться для него:

Процедура банкротства может закончиться ничем, и суд не освободит должника от долгов, если в отношении кредиторов он вел себя недобросовестно — предоставлял арбитражному управляющему недостоверные сведения, совершал мошеннические действия до или после банкротства.

Что нужно знать работодателю сотрудника-банкрота

Если в вашей компании трудится сотрудник, признанный по суду банкротом, в отношении которого введена процедура реализации имущества, выплата такому сотруднику зарплаты происходит по особым правилам.

Работодатель не может выплатить такому работнику заработную плату или ее часть наличными деньгами, если в компанию не поступило уведомление от финансового управляющего с указанием сумм, которые должник может получать лично.

По закону с даты признания физлица банкротом он не вправе распоряжаться своим имуществом, составляющим конкурсную массу. Эти функции возлагаются на специального человека — финансового управляющего, назначенного арбитражным судом (ст. 2, п. 5 ст. 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ).

Таким образом, работодатель обязан перечислять зарплату такого сотрудника (банкрота) финансовому управляющему в полном объеме, если у работодателя отсутствует уведомление от финансового управляющего с указанием сумм, которые должник может получать лично.

Подводим итоги

Exit mobile version