Правительство, реализуя поручения Президента РФ, разработало программу мер по поддержке экономики России в условиях пандемии. Одной из них стал кредит на возобновление предпринимательской деятельности.
Кредит на возобновление деятельности — на что дается?
Порядок выдачи кредита регулируется:
- Постановлениями Правительства от 15.05.2020 № 685 от 15.05.2020;
- Постановлением Правительства от 16.05.2020 № 696;
- Распоряжением Правительства от 16.05.2020 № 1286-р.
Кредит целевой: его можно направить только на расходы, связанные с деятельностью организации или ИП:
- на зарплату (в размере, не превышающем сумм, обозначенных в трудовых договорах);
- на оплату текущих нужд бизнеса;
- на погашение ранее взятых кредитов, в т. ч. по программам льготного кредитования (Постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764), а также беспроцентного кредита на поддержку и сохранение занятости (Постановление Правительства от 02.04.2020 № 422).
Нельзя потратить кредит на:
- выплату дивидендов;
- выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
- благотворительность.
Льготный кредит на возобновление деятельности — какие банки?
Вы можете взять кредит в любом банке, участвующем в программе Минэкономразвития РФ. По состоянию на 20.06.2020 кредиты выдают:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Промсвязьбанк,
- Россельхозбанк,
- Совкомбанк,
- ЭНЕРГОТРАНСБАНК,
- РНКБ Банк,
- АК БАРС БАНК,
- МСП Банк,
- Энергобанк,
- Дальневосточный банк,
- Кубань кредит,
- Банк «Кузнецкий,
- Енисейский объединенный банк,
- ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК,
- ЧЕЛИНДБАНК,
- Алтайкапиталбанк,
- СИБСОЦБАНК,
- КОШЕЛЕВ-БАНК,
- Алмазэргиэнбанк,
- НБД-БАНК,
- Центр-инвест,
- Датабанк,
- Банк ГПБ.
Список будет пополняться.
Требования, предъявляемые к получателям кредита
Кредит на возобновление деятельности предоставляется работодателям (юридическим лицам и ИП), если их деятельность удовлетворяет одному из следующих условий:
Деятельность предприятия / ИП | Примечание |
Принадлежит хотя бы одной сфере, наибольшим образом пострадавшей от пандемии:
|
«Пострадавшие» виды деятельности утверждены Постановлением Правительства от 03.04.2020 № 434, в т. ч.:
|
Является социальноориентированной, а сами организации — некоммерческими | Получают меры поддержки со стороны Правительства РФ |
Осуществляется один или несколько видов деятельности либо по основному ОКВЭД, либо по дополнительному — для микро- и малых предприятий, признаваемых таковыми по состоянию на 01.03.2020 | Перечень видов деятельности утвержден Приложением 2 к Постановлению Правительства 16.05.2020 № 696, в т. ч.:
|
При этом на дату подачи заявки в банк на льготный кредит:
- заемщик не находится в процедуре банкротства;
- его деятельность не приостановлена в соответствии с законодательством РФ;
- предприятие или ИП являются действующими.
Документы, необходимые для получения кредита
Конкретный перечень документов нужно уточнить в своем банке. Как правило, это:
- заявление на получение льготного кредита;
- учредительные документы (если заемщик не является клиентом банка);
- бухотчетность, сформированная на последнюю отчетную дату;
- справка о задолженности по погашаемому кредиту в другом банке (если льготным кредитом гасится «сторонний» кредит);
- отчет по форме СЗВ-М на последнюю отчетную дату, в котором отражена численность сотрудников (если берется кредит на выплату зарплаты).
Каждый банк может дополнить (изменить) этот перечень в соответствии со своими правилами выдачи кредитов.
Узнайте, какие льготы может получить любая компания или ИП
Оформите доступ на 2 дняМаксимальная сумма кредита на возобновление деятельности
Она вычисляется по формуле:
Количество месяцев * Расчетный размер оплаты труда * Количество работников
Расчетный размер оплаты труда включается в себя:
- МРОТ (на сегодня — 12 130 рублей),
- 30% страховых взносов,
- районные коэффициенты (при наличии).
Количество месяцев — число полных месяцев с даты заключения кредитного договора до 01.12.2020.
Но всю одобренную сумму банк сразу не выдаст. Максимальный размер выплаты в месяц определяется по формуле:
2 * Расчетный размер оплаты труда * Количество работников
Пример
На предприятии работает 20 сотрудников. В июне оно может взять льготный кредит на возобновление деятельности 1 892 280 руб. = (12 130 руб. + 12 130 руб. * 30%) * 20 чел. * 6 мес.
Банк эти деньги выдаст не сразу, а постепенно, ежемесячно перечисляя 630 760 руб. = (12 130 руб. + 12 130 руб. * 30%) * 2 * 20 чел.
И так — до исчерпания всей одобренной суммы кредита.
Условия погашения кредита
Срок льготного кредитного договора подразделяется на 3 периода:
- Базовый период — по 30.11.2020 (для всех заемщиков).
- Период наблюдения — с 01.12.2020 по 01.04.2021 (наступает не для всех).
- Период погашения — 3 месяца после базового периода либо после периода наблюдения (тоже наступает не для всех).
Базовый период
Банк ежемесячно начисляет 2%, а заемщик пока не платит ни проценты, ни основной долг.
Период наблюдения
В конце ноября 2020 года банк проверит выполнение следующих условий:
- По итогам каждого месяца численность сотрудников сохранилась не менее чем на 80% от численности на 01.06.2020.
- До 25.11.2020 не начата процедура банкротства, ИП не лишился статуса, деятельность не приостановлена.
Если заемщиком соблюдены оба условия, банк продолжает ежемесячно начислять 2% по кредиту, а заемщик ничего пока не платит.
В марте 2021 года банк снова проверяет выполнение условий:
- По итогам каждого месяца численность сотрудников сохранилась не менее 80% от численности на 01.06.2020.
- На 01.03.2021 численность работников составляет не менее 90% от численности на 1 июня 2020.
- Не начата процедура банкротства, ИП не лишился статуса, деятельность не приостановлена.
- Средняя зарплата каждого сотрудника — не ниже МРОТ.
При выполнении этих четырех условий банк списывает с клиента и %, и основной долг.
Период погашения
При невыполнении вышеперечисленных условий долг по кредиту придется погасить.
Если банк выявит несоблюдение «ноябрьских условий», то:
- банк до 30.11.2020 года вышлет заемщику уведомление;
- проценты по выданному кредиту пересчитают по коммерческой ставке, указанной в договоре;
- погасить долг и проценты нужно тремя равными платежами: до 28.12.2020, 28.01.2021, 01.03.2021.
Если банк обнаружит невыполнение «мартовских условий», то:
- банк до 31.03.2021 вышлет заемщику уведомление;
- проценты по выданному кредиту пересчитают по коммерческой ставке;
- сроки погашения задолженности равными платежами: 30.04.2021, 30.05.2021, 30.06.2021.
Подводим итоги
- Льготный кредит на возобновлении деятельности позволяет получить действенную помощь в условиях пандемии более широкому кругу предприятий, в том числе крупному бизнесу.
- Кредит действует до 30.06.2021.
- Срок льготного кредитного договора подразделяется на 3 периода: базовый — по 30.11.2020, период наблюдения — с 01.12.2020 по 01.04.2021, период погашения — 3 месяца после базового периода либо после периода наблюдения.
- Кредит можно не возвращать при выполнении всех необходимых условий, главное из которых — сохранение на 01.03.2021 численности персонала не менее 90% от численности на 1 июня 2020.