Новое в ноябре

Кредитные каникулы в Сбербанке по кредиту

Блог Кадровика Статьи Закон на пользу работнику Кредитные каникулы в Сбербанке по кредиту
Закон на пользу работнику
Алексей Борисов
Ведущий эксперт по трудовым правоотношениям
Актуально на

В связи с активным распространением коронавируса в сложной ситуации оказались многие заемщики, в том числе клиенты Сбербанка. В этой статье мы расскажем, что такое кредитные каникулы, кому они положены и как их оформить в Сбербанке России.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Возможность приостановить или снизить (для ИП) платежи по кредиту установлена на законодательном уровне и распространяется на все банки. Не является исключением и Сбербанк России, работающий как с юр-, так и с физлицами (включая ИП). Поэтому все клиенты Сбербанка, испытывающие в период эпидемии финансовые затруднения и подходящие под вопределенные требования, могут снизить свою кредитную нагрузку.

При этом для физлиц банк предлагает не только отсрочку на 6 месяцев, но и свою собственную программу реструктуризации, позволяющую увеличить этот срок: до 1 года для потребительского кредита и до 2 лет для ипотеки.

Кредитные каникулы в Сбербанке по кредиту

Для кредитных каникул, предоставляемых физлицам по потребительским кредитам, на сайте Сбербанка подробно описаны:

  • требования, предъявляемые к заемщику и к взятым в долг средствам;
  • условия предоставления каникул (в т. ч. приведен перечень документов, которые могут потребоваться для подтверждения снижения дохода);
  • сама процедура отсрочки платежей и ее последствия.

В то же время по отсрочке, предоставляемой по кредиту, полученному юрлицом или ИП на цели предпринимательства, подробной информации на сайте банка нет. Поэтому все детали кредитных каникул этим заемщикам придется согласовывать непосредственно с банком.

Кредитные каникулы Сбербанк — условия

Кредитные каникулы представляют собой льготный период, в течение которого заемщик может снизить или приостановить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Отсрочка по кредиту предоставляется Сбербанком при условиях:

  • Если официальный, облагаемый НДФЛ доход заемщика снизился более чем на 30% за месяц до даты обращения в банк, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. При этом заемщик снижение дохода может подтвердить документами.
  • На момент обращения заемщика в банк за отсрочкой не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами.
  • Размер выданного кредита не превышает максимальную сумму, установленную Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 435:
    • для ипотеки — 2 млн руб. (для Москвы — 4,5 млн руб., Подмосковья, Санкт-Петербурга и регионов ДВО — 3 млн руб.);
    • для автокредита — 600 тыс. руб.;
    • для кредитов ИП — 300 тыс. руб.;
    • для кредитов физлиц — 250 тыс. руб.;
    • для кредитных карт физлиц — 100 тыс. руб.
  • Снижение дохода заемщика соответствует методике расчета среднемесячного дохода, определенной Постановлении Правительства от 03.04.2020 № 436 (доходы заемщика делятся на количество месяцев, в которых они получены).

Кредитные каникулы не означают того, что проценты по кредиту банк временно не начисляет. Проценты продолжают начисляться: по ипотечным кредитам — в соответствии с условиями договора, по потребительским кредитам и кредитным картам — в размере 2/3 среднерыночной ставки, рассчитанной ЦБ РФ по аналогичному кредиту и актуальной на дату направления требования заемщика об отсрочке платежей. Но уплатить их можно будет позже — без пеней и штрафов.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке физическим лицам

Сбербанк приводит на своем сайте следующий алгоритм действий:

  • Подается заявление на отсрочку по кредитным платежам — онлайн или по телефону 8-800-200-82-00.

Кредитные каникулы в Сбербанке по кредиту

  • Если банк принял положительное решение, льготный период вступает в силу.
  • В течение 90 дней после подачи заявления нужно предоставить в банк подтверждающие документы.
  • После того как льготный период окончится, необходимо возобновить погашение кредита.

Документы, которые может затребовать Сбербанк:

Кредитные каникулы в Сбербанке по кредиту

Запрошенные банком документы можно подать по телефону 8-800-200-82-00 или онлайн.

При этом Сбербанк может провести дополнительную проверку факта потери дохода заемщиком: в ИФНС, Пенсионном фонде, Фонде соцстрахования, Федеральном фонде обязательного медстрахования.

​​Если информация, подтверждающая право заемщика на кредитные каникулы, не будет им подтверждена документально в течение 90 дней, банк отменит льготный период, и получится длительная просроченная задолженность, на которую начислят штрафы и пени за весь срок кредитных каникул. И, конечно, это негативно отразится в кредитной истории должника.

Как погашать кредит после льготного периода

Пос окончании кредитных каникул кредит погашается на тех же условиях, которые действовали ранее. Платежи должны поступать в даты, обозначенные в кредитном договоре, с учетом следующего:

  • По кредитным картам начисленные за льготный период проценты нужно погасить в течение 24 мес. равными ежемесячными платежами. Первый взнос — через 30 дней после завершения льготного периода.
  • По потребительским кредитам начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, накопившиеся до начала льготного периода, нужно выплатить после того, как будет погашен кредит ежемесячными платежами, определенными кредитным договором.
  • По ипотечным кредитам не выплаченные за время льготного периода платежи по основному долгу и процентам нужно погасить после выплаты кредита ежемесячными платежами, определенными кредитным договором.

Подводим итоги

  • Сбербанк относится к числу банков, предоставляющих кредитные каникулы в период эпидемии коронавируса.
  • На сайте банка подробно описаны условия получения каникул физическими лицами и их последствия.
  • В отношении кредитов, имеющихся у представителей малого и среднего бизнеса, за подробной информацией рекомендуем обращаться непосредственно в отделения в Сбербанка.
Теги:
#2020#кредит#коронавирус#сбербанк#кредитные каникулы
Понравилась статья? Поделитесь ссылкой с друзьями: