Льготный кредит на возобновление предпринимательской деятельности

Правительство, реализуя поручения Президента РФ, разработало программу мер по поддержке экономики России в условиях пандемии. Одной из них стал кредит на возобновление предпринимательской деятельности.

Кредит на возобновление деятельности — на что дается?

Порядок выдачи кредита регулируется:

• Постановлениями Правительства от 15.05.2020 № 685 от 15.05.2020;
• Постановлением Правительства от 16.05.2020 № 696;
• Распоряжением Правительства от 16.05.2020 № 1286-р.

Кредит целевой: его можно направить только на расходы, связанные с деятельностью организации или ИП:

• на зарплату (в размере, не превышающем сумм, обозначенных в трудовых договорах);
• на оплату текущих нужд бизнеса;
• на погашение ранее взятых кредитов, в т. ч. по программам льготного кредитования (Постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764), а также беспроцентного кредита на поддержку и сохранение занятости (Постановление Правительства от 02.04.2020 № 422).

Нельзя потратить кредит на:

• выплату дивидендов;
• выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
• благотворительность.

Льготный кредит на возобновление деятельности — какие банки?

Вы можете взять кредит в любом банке, участвующем в программе Минэкономразвития РФ. По состоянию на 20.06.2020 кредиты выдают:

Список будет пополняться.

Требования, предъявляемые к получателям кредита

Кредит на возобновление деятельности предоставляется работодателям (юридическим лицам и ИП), если их деятельность удовлетворяет одному из следующих условий:

При этом на дату подачи заявки в банк на льготный кредит:

• заемщик не находится в процедуре банкротства;
• его деятельность не приостановлена в соответствии с законодательством РФ;
• предприятие или ИП являются действующими.

Документы, необходимые для получения кредита

Конкретный перечень документов нужно уточнить в своем банке. Как правило, это:

• заявление на получение льготного кредита;
• учредительные документы (если заемщик не является клиентом банка);
• бухотчетность, сформированная на последнюю отчетную дату;
• справка о задолженности по погашаемому кредиту в другом банке (если льготным кредитом гасится «сторонний» кредит);
• отчет по форме СЗВ-М на последнюю отчетную дату, в котором отражена численность сотрудников (если берется кредит на выплату зарплаты).

Каждый банк может дополнить (изменить) этот перечень в соответствии со своими правилами выдачи кредитов.

Максимальная сумма кредита на возобновление деятельности

Она вычисляется по формуле:

Количество месяцев * Расчетный размер оплаты труда * Количество работников

Расчетный размер оплаты труда включается в себя:

• МРОТ (на сегодня — 12 130 рублей),
• 30% страховых взносов,
• районные коэффициенты (при наличии).

Количество месяцев — число полных месяцев с даты заключения кредитного договора до 01.12.2020.

Но всю одобренную сумму банк сразу не выдаст. Максимальный размер выплаты в месяц определяется по формуле:

2 * Расчетный размер оплаты труда * Количество работников

Пример

На предприятии работает 20 сотрудников. В июне оно может взять льготный кредит на возобновление деятельности 1 892 280 руб. = (12 130 руб. + 12 130 руб. * 30%) * 20 чел. * 6 мес.

Банк эти деньги выдаст не сразу, а постепенно, ежемесячно перечисляя 630 760 руб. = (12 130 руб. + 12 130 руб. * 30%) * 2 * 20 чел.

И так — до исчерпания всей одобренной суммы кредита.

Условия погашения кредита

Срок льготного кредитного договора подразделяется на 3 периода:

1. Базовый период — по 30.11.2020 (для всех заемщиков).
2. Период наблюдения — с 01.12.2020 по 01.04.2021 (наступает не для всех).
3. Период погашения — 3 месяца после базового периода либо после периода наблюдения (тоже наступает не для всех).

Базовый период

Банк ежемесячно начисляет 2%, а заемщик пока не платит ни проценты, ни основной долг.

Период наблюдения

В конце ноября 2020 года банк проверит выполнение следующих условий:

1. По итогам каждого месяца численность сотрудников сохранилась не менее чем на 80% от численности на 01.06.2020.
2. До 25.11.2020 не начата процедура банкротства, ИП не лишился статуса, деятельность не приостановлена.

Если заемщиком соблюдены оба условия, банк продолжает ежемесячно начислять 2% по кредиту, а заемщик ничего пока не платит.

В марте 2021 года банк снова проверяет выполнение условий:

1. По итогам каждого месяца численность сотрудников сохранилась не менее 80% от численности на 01.06.2020.
2. На 01.03.2021 численность работников составляет не менее 90% от численности на 1 июня 2020.
3. Не начата процедура банкротства, ИП не лишился статуса, деятельность не приостановлена.
4. Средняя зарплата каждого сотрудника — не ниже МРОТ.

При выполнении этих четырех условий банк списывает с клиента и %, и основной долг.

Период погашения

При невыполнении вышеперечисленных условий долг по кредиту придется погасить.

Если банк выявит несоблюдение «ноябрьских условий», то:

• банк до 30.11.2020 года вышлет заемщику уведомление;
• проценты по выданному кредиту пересчитают по коммерческой ставке, указанной в договоре;
• погасить долг и проценты нужно тремя равными платежами: до 28.12.2020, 28.01.2021, 01.03.2021.

Если банк обнаружит невыполнение «мартовских условий», то:

• банк до 31.03.2021 вышлет заемщику уведомление;
• проценты по выданному кредиту пересчитают по коммерческой ставке;
• сроки погашения задолженности равными платежами: 30.04.2021, 30.05.2021, 30.06.2021.

Подводим итоги

• Льготный кредит на возобновлении деятельности позволяет получить действенную помощь в условиях пандемии более широкому кругу предприятий, в том числе крупному бизнесу.
• Кредит действует до 30.06.2021.
• Срок льготного кредитного договора подразделяется на 3 периода: базовый — по 30.11.2020, период наблюдения — с 01.12.2020 по 01.04.2021, период погашения — 3 месяца после базового периода либо после периода наблюдения.
• Кредит можно не возвращать при выполнении всех необходимых условий, главное из которых — сохранение на 01.03.2021 численности персонала не менее 90% от численности на 1 июня 2020.